成都房协-凯时登录

2015年利率下降之后 月供不降可能反而上升

360 20150104


2015年,各大银行将下调房贷利率,对于广大背负房贷月供的朋友来说,这是一个好消息。不过,好事通常多磨,你1月份的房贷月供很有可能比12月还要高。这是为什么呢,我们一起来看看吧。

出现1月份月供上升的情况,主要是银行采用了分段计息的方式所致:1月月供中的贷款利息是分段计算的。以每月20日为贷款扣款日为例,明年1月份月供利息包括了201412月最后11天的利息和1月份前20天的利息,其中201412月的利息仍然以老利率计算,而20151月的利息则按照新利率计算。而利率调整后银行增加了每月需还的本金,这样就会出现1月份月供比之前高的情况。

为了让大家都能更直观的认清这个问题,我们举个例子

刘先生在银行房贷申请到100万元按揭贷款,期限为30年,按等额本息还款。由于当时的签订的合同是按基准利率贷款,因此实际的贷款年利率为6.55%,每月需还月供6,353.60 元,还款日为每月的20日。

2015年执行新利率之后,月供应减为6092.28元。但因分段计息,需要根据等额还款算法重新计算1月月供。由于利率下降,月供中的本金金额会相应提高,相当于办理了提前还款。因此,据估算,刘先生在20151月的月供金额在6400元左右,较之上月还高了不到百元。但2月份开始,月供将减为6092.28元。

此外,分段计息后将由原来的按月计息改按天数计息,由于平时房贷按月计息,每月天数为30天。而12月有31号,因此1月的月供实际天数将变成31天,这样大家将比平时多支出1天的利息。

房贷君友情提示:

房贷君强烈建议大家近期咨询贷款银行,及时查询月供金额额,避免由于因为月供还款不足而产生的不必要的逾期。