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杭城个人房贷大面积松绑 9家银行首套房贷利率9.5

中国日报 20140822


[提要记者了解到,目前杭城除了提供首套房贷利率优惠的银行增多,二套房贷利率也能首次申请到不同幅度的折扣。“不同于主城区,萧山、余杭区房源存量大,限购全面解禁,很多银行更愿意放贷给购房者购买这两个区域的房子。

8月初招行杭州分行“松绑”限贷,购买二套房时首付比例有条件地从之前的七成降至三成,到上周建行上海分行传出“只认房不认贷”的业内消息,再到最近北京一家股份制银行与一家中介公司签约,给予首套房贷款9折优惠,以上不同城市释放出的个贷变化信号都表明了一点,那就是各地限购陆续松绑后,全国限贷“松动”的脚步正在紧随其后。

就杭州而言,记者了解到目前四家国有银行、两家股份制银行和一家外资银行首套房款利率有9.5折优惠,邮储银行给予少数优质客户8.8折优惠。某国有银行针对余杭区二套房不仅没有上浮贷款利率,反而给出罕见的9折优惠。

杭城9家银行首套房贷普遍9.5

在国有银行中,中行和农行率先“撬开”个贷松绑的大门,不仅首套房贷利率能申请到9.5折优惠,放款速度也很给力。

我爱我家中介业务员小张说,购房者在中行高新支行和城北支行都能申请到9.5折的首套房贷利率优惠,没有贷款额度和房产面积的限制,只要申请人的征信记录良好。之前,很多申请人抱怨“贷款慢”,主要是被“卡”在了贷款审批上,现在只要递交资料齐全,基本上7个工作日完成审批,大半个月内就能放款。

工行和交行也跻身到了首套房贷9.5折优惠的队伍当中。工行信贷部一位工作人员透露,普通客户首套房贷基本上没有任何优惠,按照基准执行,少数在近期对工行有资产贡献的客户或者是优质大客户,想要申请9.5折优惠基本没问题。当记者向交行信贷部工作人员咨询时,工作人员暗示,如果首套房贷利率想要有折扣优惠,最好到银行当面谈,并表示有过资质较好客户申请到9.5折的先例。

本月初,记者就杭城几家主流股份制银行进行过调查,发现仅民生银行针对首套房贷有9.5折利率优惠,大半个月过去了,又有一家股份制银行给出9.5折优惠。华邦地产的中介人员小珍告诉记者,华夏银行对申请人的资质要求比较严格,基本上规定要是上市公司、事业单位或者国企员工,还限定贷款额度须在50万元左右,否则很难通过银行审批。

前几年首套房贷动辄就能有8.5折的利率优惠,这在当前已无从寻觅。不过,易居臣信房产中介透露的一个消息肯定会让不少购房者为之雀跃:邮储银行仍有8.8折的首套房贷利率优惠,要求住房面积在50平方米以上。中介业务员小余说,一个多月前,自己办理的一套主城区二手房向邮储银行成功申请到8.8折优惠,购房者是首套房刚需族,能提供银行认可的工资流水和较好的资信证明。“如果申请不到8.8折,普通客户拿到9.5折优惠,应该问题不大。”

外资银行的利率优惠也出现了松动。目前大华银行首套房贷9.5折优惠;花旗银行最低可以打到9折,要求是申请人贷款额度在100万元以上,并且没有信用污点。

萧山、余杭区房子更容易申请房贷优惠

从今年729日起,杭州主城区140平方米以上()放开限购,萧山区、余杭区限购全面解禁。此后一两天内,杭州市公积金管理中心和浙江省直公积金管理中心先后发布公告,有条件下调二套房贷款首付比例,由原来的首付七成降为首付六成,这对手头资金并不宽裕的二套房购房者来说是个大的利好消息。

随后,在87日,招行对住房按揭贷款的二套房认定和首付比例有了放松,购房者只要还清首套房贷款且名下无房产,在购买二套房时首付比例从之前的七成降至三成,这无疑像一针强心剂向杭城房贷市场释放“松动”信号。

记者了解到,目前杭城除了提供首套房贷利率优惠的银行增多,二套房贷利率也能首次申请到不同幅度的折扣。

“不同于主城区,萧山、余杭区房源存量大,限购全面解禁,很多银行更愿意放贷给购房者购买这两个区域的房子。二套房贷款利率不再是千篇一律地在基准基础上上浮10%,有时候也能申请到折扣,不过会要求是住房面积在140平方米以上的大户型。”易居臣信房产中介的小余说,就在不久前,自己刚刚成交了一套位于余杭区的200多平方米的房子,是购房者的第二套房产,向一家国有银行申请的商业贷款为360多万元,银行给予了二套房贷利率9折优惠。

随后,记者采访了上述国有银行信贷部经理,得知确实从今年开始,银行解除了原本针对信贷审批设置的控制系统,之前想要以低于总行规定的房贷利率操作,在系统提交上就会被否决,现在就不一样了,银行刚性控制减少,在市场化运作上提高了灵活性。

小余还说,现在还有一个非常有趣的现象,就是少数银行对首套房贷利率不打折,却对二套房贷利率提供优惠,当然前提也是必须为萧山或者余杭区的房子。如某国有银行一支行规定,首套房贷没有折扣,只有基准利率,二套房能申请到9.5折优惠利率,不过这要看具体每个月银行的贷款额度是否紧张。

资金流动性是否紧张仍是关键

据央行最近发布的《2014年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示,截至上半年末,房产开发贷款、地产开发贷款、保障性住房开发贷款余额增速均出现回升,仅个人住房贷款增速明显回落。统计报告显示,今年上半年我国个人购房贷款余额10.74万亿元,同比增长18.4%,增速比上季度末低1.7个百分点,上半年增加9389亿元,同比少增239亿元。

“利润率低是近几年多家银行个人房贷业务缩水的普遍原因,一旦有了信贷额度,银行更愿意把资金投入到回报率更高、更快的开发贷和小微贷款业务上。”一家股份制银行高层表示,不过经过这几年的调整,银行整个零售板块的业务发展算是比较均衡了,开始考虑将贷款资源向个人房贷释放一些。

当然,银行放宽个人房贷业务还有一个最主要的原因,那就是前段时间央行定向降准释放了资金的流动性,这无疑使银行的贷款额度有了增加。另外,央行的政策性导向作用也很重要,今年5月份的“央五条”就要求各商业银行提高贷款发放和审批效率,不许停止个人购房贷款。但未来银行个人房贷业务是否会持续宽松,关键仍要看资金流动性能否继续保持宽松。

对于未来的房贷走势,一家股份制银行零售部负责人分析认为,为了维护房地产市场的稳定,一线城市如北京、上海、广州、深圳等由于要考虑城市规模、人口等因素,估计不会轻易对限购政策进行调整,但是为了刺激需求,消化过剩的房源库存,银行的贷款政策可能会跟着有所松动。