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银监会调整商业银行存贷比计算口径

央广网 20140702

 

从今天起(71号),中国银监会将对商业银行的“存贷比计算口径”进行调整,分析认为,调整后,将能够增强商业银行对三农、小微等实体经济领域的贷款支持;与此同时,也能够弥补当前随着银行业“资产负债业务”多元化所带来的流动性监管漏洞。

所谓“存贷比”,它是《商业银行法》中的一个法定监管指标,在计算公式中,分子是银行的贷款,分母是存款,两者的比例不能超过75%,这就意味着,银行最多只能将存款的75%用于放贷。长期以来,存贷比指标对于管控银行的流动性风险、控制信贷过快增长等发挥了积极作用。在金融危机期间,有存贷比考核的国家,其银行体系也更加稳健。

此次调整存贷比的计算口径,最重要的首先是对“分子”做了减法,其次是对“分母”做了加法。先看分子,在计算贷款时,扣除了6项内容,比如支持农业、小微企业的再贷款所对应的贷款,“三农”和“小微企业”专项金融债所对应的贷款等等。之所以要扣减,是因为这些贷款有稳定的资金来源,不需要用相应的资金来匹配,所带来的流动性风险不大。

再来看分母,在计算存款时,增加了两项内容,一是银行对企业或个人发行的大额可转让存单,二是外资法人银行吸收的境外母行一年期以上存放净额。而之所以增加这两项,是因为这两项往往是银行稳定的资金来源,也是存款的替代品。

这次调整,在分子和分母上的“一减一增”,相当于降低了银行的存贷比指标。对于此次调整后所带来的效果,银监会相关负责人表示:

相关负责人:从目前定量测算的结果来看,有利于缓解部分银行的存贷比达标压力,有助于商业银行把更多的信贷资源用于支持实体经济,尤其是三农和小微企业的发展。

目前,按照传统口径计算,商业银行存贷比为65.9%,距离75%的上限还有9个百分点的距离。而此次调整后,到底能够释放多少贷款资金,银监会表示,这还需要考虑到贷款规模控制,以及不同商业银行具体的风险偏好和业务导向。

此外,兴业银行首席经济学家鲁政委分析,如果全面放弃贷存比指标,在理论上有利于降低融资成本1.38个百分点。本次调整,虽然达到不到这么多,但也能在一定程度上对降低融资成本起到积极作用。而在政策推出的时机选择上,银监会相关负责人解释:

相关负责人:在一些监管政策出台的时机上,要考虑宏观影响,这也是危机之后,实施宏观审慎监管饿要求。我们认为目前也是一个比较好的时点,因为,如果假设现在贷款的发放是一个迅速增长的阶段,那肯定不是一个好的时机。而现在整体经济有一个下行的压力,推出这个政策是一个比较好的时机。